여러분, 카드 사용하다 보면 이런 고민 한 번쯤 해보셨죠? “월급은 그대로인데 한도가 낮아졌네?” “연체 한 번 했는데 이렇게 큰 영향이 있나?” 실제 카드 한도는 단순히 신용점수 하나로 결정되지 않습니다. 카드사는 신용도, 거래실적, 연체 기록, 소득, 부채, 내부 평가까지 종합해서 한도를 산정합니다. 지금부터 이 요소들을 실제 사례와 계산 예시로 보여드리고, 현실적인 한도 상향 방법까지 알려드립니다. 1) 신용도(신용점수) - 한도의 출발점 신용점수는 금융 거래 전반을 평가한 신용 건강 상태입니다. 카드사는 이것을 기본 체력으로 보고 한도를 설정합니다. 신용점수에 영향을 주는 요소 과거 연체 기록 카드 한도 대비 사용률 금융 거래 기간 대출 건수 및 잔액 보증 관계 여부 실전 예1) 항목 내용 점수 영향 연체 없음 6개월간 연체 0건 +50점 사용률 한도 50% 사용 +30점 금융 거래 기간 5년 이상 +20점 총점 상승 - 100점 -> 카드사 내부 기준에 따라 한도 증가 가능 포인트 - 신용점수는 한도의 기본 체력입니다. 체력이 튼튼해야 거래 실적과 행동으로 한도를 더 올릴 수 있습니다. 2) 거래실적 - 사용패턴이 평가점수 카드사는 고객의 실제 소비 패턴을 중요하게 봅니다. 선호 패턴 매달 꾸준히 카드 사용 한도의 30~50% 내 소비 결제일 이전 결제 할부, 현금서비스 최소화 위험 신호 사용 거의 없는 휴면 카드 한도 거의 꽉 채워 사용 단기간 고액 결제 반복 잦은 현금서비스/카드론 실전 예2) 한도 300만 원 카드 사용 월 평균 120만~150만 원 사용 (40~50% 사용률) 결제일 전 잔액 완납 -> 카드사 내부 점수 +10점 할부 2건, 현금서비스 없음 -> 점수 유지 Tip. 많이 쓰는 것보다 한도 대비 적절하게 꾸준히 쓰고 결제일 지키는 것이 더 유리합니다. 3) 연체 기록 - 한도에 가장 큰 영향 연체는 한도에 즉각적, 강력한 영향을 줍니다. 1~4일 단기 연체 -> 내부 평가 불리 5일 이상 -> ...